Obstaja veliko naložbenih horizontov, eden najpomembnejših pa je tisti, ki je zasnovan za najdaljši naložbeni horizont. Ta naložbeni horizont je še posebej primeren za vlagatelje s konzervativnim ali defenzivnim profilom , saj jim omogoča, da povečajo svoje premoženje brez časovnih omejitev. Hkrati lahko za dalj časa pozabijo na svojo naložbo, do te mere, da v nekaterih primerih celo postane dedna naložba , ki se prenese s staršev na otroke brez kakršnih koli sprememb naložbenega portfelja.
Pri razpravi o dolgoročnih naložbah je treba najprej razjasniti časovni okvir. Objektivnega parametra ni, vendar se obdobja posedovanja, ki presegajo tri do pet let, na splošno lahko štejejo za dolgoročna. Te pozicije se običajno vzdržujejo statično, brez kakršnih koli sprememb . V vsakem primeru je ta vrsta naložbe najbolj oddaljena od špekulativnega trgovanja. In niso vsi mali in srednje veliki vlagatelji pripravljeni na takšne podvige.
Seveda je v teh obdobjih držanja delnic večja verjetnost, da se bodo trgovale na borzi. To še posebej velja za tiste, ki kažejo večjo cenovno stabilnost , z minimalnimi nihanji in jih na splošno ne zaznamuje znatna rast ali depreciacija. Vendar pa te značilnosti nimajo vsi sektorji. Defenzivne delnice so trenutno najprimernejše za odpiranje pozicij.
Dolgoročno: izplačilo dividende
Nedvomno je ena od značilnosti teh delnic ta, da večina izplačuje dividende svojim delničarjem. Ponujajo fiksni in zagotovljeni povprečni letni donos v višini okoli 5 %, predstavljajo pa jih bančna in energetska podjetja, uvrščena na borzo Ibex-35. Ta donos je višji od donosa, ki ga ponujajo nekateri bančni produkti (vezani depoziti, zadolžnice ali visokodonosni varčevalni računi). Pravzaprav se mnogi finančni posredniki odločajo za te delnice, ko je naložbeno obdobje dolgoročno.
Eden od razlogov za izbiro te edinstvene strategije je, da boste od tistega trenutka naprej imeli zagotovljen dohodek , ne glede na to, kako se delnice obnesejo na delniških trgih. Na svojem tekočem računu boste imeli večjo likvidnost za kritje dnevnih stroškov in celo za pokrivanje nepričakovanih izdatkov, ki niso vključeni v vaš družinski ali osebni proračun. Bodite prepričani, da lahko to stanje ohranite več let, dlje, kot si sprva mislite, še posebej s podporo rednega dohodka.
Prednosti teh operacij
Veliko prispevkov bo prineslo dolgoročno poslovanje na borzi. Zato je priročno, da jih poznate, če boste v naslednjih dneh izvedli operacijo v delnicah s temi lastnostmi. Nekateri najpomembnejši so spodaj navedeni.
- V tako dolgih obdobjih težje izgubite denar v vsaki od operacij te singularnosti.
- To vam bo omogočilo ločen od finančnih trgov dolgo časa, brez stresa, da bi bili na borzi, zaradi česar bi se morali zavedati skoraj vsak dan.
- Shranjevanje v Provizije To bodo drugi dejavniki, s katerimi boste imeli koristi od teh dolgih obdobij bivanja.
- Na koncu lahko vedno reši svoj denar kadar koli in spremenite svojo naložbeno strategijo. Soočeni z osebnimi potrebami ali nepričakovanimi stroški.
Analizirajte svoje resnične potrebe
Po drugi strani pa ne smete pozabiti analizirati svojih naložbenih možnosti. Glede na to je dolgoročno vlaganje morda najboljša rešitev za zaščito vaših interesov. Da bi to delovalo, je bistveno, da denarja, ki ga boste vložili, ne boste potrebovali v prihodnjih letih . Zato boste potrebovali stabilen dohodek, ki bo pokril vse stroške gospodinjstva. To vam bo tudi preprečilo, da bi morali sprejeti slabo delno naložbeno odločitev, če boste imeli nujno potrebo v svojih osebnih financah.
Prav tako je zelo pomembno, da se ne mudite s hitrim povečevanjem prihrankov. Namesto tega bi moral biti vaš glavni cilj vzpostavitev stabilnega varčevalnega sklada za prihodnja leta, tudi če ste starejši, kot dodatek k upokojitvi. Tako lahko v zlatih letih uživate v veliko višji kakovosti življenja. Ni naključje, da je ena od značilnosti dolgoročnih naložb ta, da niso namenjene najbolj aktivnim uporabnikom na finančnih trgih. Pravzaprav ravno nasprotno; usmerjene so v bolj tradicionalen pristop k denarju.
Vrednote, ki ustrezajo tem izrazom
Kot lahko uganete, niso vse delnice primerne za tovrstno strategijo za povečanje vaših prihrankov. Še posebej priporočljive so tiste z manjšo cenovno nestanovitnostjo. To pomeni tiste, pri katerih nihanja cen ostajajo znotraj zelo ozkih meja. Zagotovo vas ne bodo naredile milijonarja, vendar vam bodo vsaj ponudile veliko večjo varnost pred neprijetnimi presenečenji v ceni od te točke naprej. Odlikuje jih to, da dajejo prednost varnosti pred bolj agresivnimi pristopi.
Poleg tega so te naložbe znane kot "varčevalni skladi", ker vsako leto kažejo postopno rast vrednosti. Čeprav odstotki niso posebej impresivni, med 1 % in 3 % , še vedno presegajo obresti, ki jih ponujajo tradicionalni bančni produkti (vezani depoziti, podjetniške obveznice ali visokodonosni varčevalni računi), ki le redko presegajo donose okoli 1 %. Ni čudno, da te naložbe ne povzročajo veliko težav pri vlaganju, saj so zelo primerne za daljša naložbena obdobja.
Izboljšajte življenjske stroške
Drug cilj dolgoročnih naložb je preseči inflacijo iz leta v leto. Z drugimi besedami, želite preprečiti, da bi vrednost vašega denarja iz leta v leto padala zaradi rasti indeksa cen življenjskih potrebščin (CPI ). V zvezi s tem je pomembno vedeti, da CPI trenutno znaša 1,2 %, glede na najnovejše podatke Nacionalnega inštituta za statistiko (INE). Zato boste morali dolgoročno dosledno presegati te meje donosnosti, da se izognete izgubi kupne moči. Posledično boste za dosego tega cilja potrebovali donos nad 1,50 %.
Ni presenetljivo, da s tradicionalnimi bančnimi produkti ne boste mogli doseči želenih ciljev. Ne boste imeli druge izbire, kot da se obrnete na borzo. Res je, da boste prevzeli bistveno več tveganja kot prej. To je cena, ki jo boste morali plačati, da bo ta strategija končno uspela. In ne pozabite na rek mnogih malih in srednje velikih vlagateljev, da je na borzi dolgoročno zelo težko izgubiti denar . Navsezadnje gre za finančno sredstvo, ki v teh daljših obdobjih posedovanja skoraj vedno pridobi na vrednosti.
Slabosti teh operacij
Nasprotno pa ima dolgoročno vlaganje tudi nekaj pomanjkljivosti. Med njimi je večja omejitev vaših naložbenih strategij. Prilagodljivost pri sprejemanju sprememb v delnicah bo bistveno manjša kot pri kratkoročnih ali srednjeročnih operacijah. Poleg tega vam preprečuje, da bi vsako leto uživali v donosih. Namesto tega ne boste imeli druge izbire, kot da na dostop do svoje naložbe čakate 4, 5, 6 ali celo 10 let, ne glede na to, kako se giblje cena delnice.
Po drugi strani pa bo ta vrsta naložbe zahtevala bolj skrbno izbiro vrednostnih papirjev, ki jih ponujajo borzni trgi, tako domači kot mednarodni. Vsi niso primerni za te dobro opredeljene strategije. Pomembno je tudi upoštevati, da ta naložba ne bo prinesla takojšnjih finančnih dobičkov v kratkoročnem ali dolgoročnem obdobju. Namesto tega boste morali biti bolj potrpežljivi, ko se naložba odvija. Upoštevajte to, da se izognete napaki, ki bi jo lahko obžalovali nekaj let po prevzemu pozicije.
Končno ne morete pozabiti, da lahko ta naložba v določenem trenutku ustvari likvidnostni problem. Kjer vam ne bo preostalo drugega, kot da delno prodate, da odpravite težavo. In mogoče je, da po prodajni ceni, ki ni najboljša, ki vas bo takrat zadovoljila. Do te mere, da lahko v operacijah izgubite denar.