Kam vlagamo prihranke? To je bistveno vprašanje za razjasnitev, kateri je naložbeni zemljevid pri nas. Pokazati, kakšne so naše navade v zvezi upravljanje denarja in celo kateri so finančni produkti, ki jim najbolj zaupajo mali in srednji vlagatelji. Ni presenetljivo, da bodo odgovori na vsa ta vprašanja pomagali razjasniti nekatere dejavnike, povezane z naložbenim sektorjem.
Po mnenju "I Popcoin Investment Barometer", Bankinterjevega upravitelja za digitalne naložbe, 94% Špancev meni, da je pomembno imeti banko za podporo njihovim naložbam. Pri tem gre za pokojninske sklade (45%) in investicijske sklade (44%) finančni proizvodi, ki jih imajo državljani. To poročilo tudi kaže, da ima šest od desetih španskih varčevalcev, starih od 25 do 44 let, raje digitalne naložbe kot neposredne.
Dejstvo, ki je v tej analizi še posebej osupljivo, je to, da gre za oba finančna produkta z večjo nagnjenostjo Varčevalci ne vključujejo nakupa in prodaje delnic na delniških trgih. Nekaj na drugi strani povsem logično in razumljivo v trenutku, ko borza ni v najboljšem položaju. Ne moremo pozabiti, da so se v zadnjem letu mednarodni delniški trgi pocenili približno za približno 15%. Z nestanovitnostjo, ki se je na trge vrnila s posebno močjo in intenzivnostjo.
Profil španskih varčevalcev
Kot kaže to sektorsko poročilo, je 71% španskih varčevalcev vlagateljev in je med različne finančne produkte razdelilo kapital med 1.000 in 50.000 evri. To je eden glavnih zaključkov I Popcoin Investment Barometer, Bankinterjev upravitelj digitalnih naložb.
V tem obsegu 34% teh vlagateljev trdi, da imajo vloženi znesek med 1.000 in 10.000 evri, medtem ko 37% trdi, da se giblje med 10.000 in 50.000 evri. Na vprašanje o rednih naložbah, ki jih izvedejo, so to v 500% primerov do 60 evrov, medtem ko 20% vlagateljev nameni prispevke, ki presegajo 1.500 evrov.
Pomoč za naložbe
Še en zaključek Barometra se osredotoča na dejstvo, da Španci menijo, da je lik profesionalnega vodje zelo pomemben pri vlaganju, kar dokazuje dejstvo, da 93% vprašanih meni, da je pomembno imeti vodjo da se boste lažje odločili in ponudili možnosti za svoje naložbe. Ni presenetljivo, da so številne izgube, ki nastanejo na finančnih trgih, posledica nepoznavanja izdelka ali storitve, za katero je sklenjena pogodba prek banke.
V tem smislu in za nadaljnje povečanje ali krepitev zaupanja v upravljavske storitve anketiranci pozitivno cenijo tudi varnost banka, ki podpira izvedene naložbe, saj jih 94% trdi, da je ta vidik zanje pomemben pri odločanju o naložbi.
Večina pogodbenih izdelkov
Eden glavnih zaključkov tega poročila je, da so investicijski skladi in pokojninski skladi, izdelki, ki jih imajo španski varčevalci. V tem smislu je jasno, da glede na najljubše naložbene produkte Špancev pokojninski skladi (45%) in investicijski skladi (44%) izstopajo kot prednostni, nad ostalimi finančnimi produkti, kot so npr. zaloge (35%). Ena od razlag teh podatkov je, da je vse več zanimanja za predvidevanje, kaj se lahko zgodi v letih upokojitve.
Po drugi strani je teža investicijskih skladov še posebej pomembna v starostnih obdobjih od 35. leta starosti. Tako 50% vlagateljev, starih od 35 do 44 let, obišče ta izdelek. V starostni skupini med 45 in 54 let ta odstotek znaša 45%, do 53% vlagateljev, starejših od 55 let, del svojih prihrankov zaupa investicijskim skladom. Z velikimi razlikami, odvisno od starosti prosilcev za te finančne produkte, ne glede na njihovo naravo in stanje.
Zanimanje za spletno sklepanje pogodb
Poročilo izpostavlja tudi drugo omembe vredno dejstvo, in sicer, da ima "spletni" kanal vedno večjo težo med preferencami uporabnikov v tem razredu finančnih produktov. Po drugi strani pa I Popcoin Investment Barometer prav tako je zaznal trend naraščanja digitalnih naložb. V tem smislu 55% mladih med 25 in 34 let raje vlagati obliko na spletu, medtem ko bi se le 32% odločilo, da osebno obišče pisarno.
Ta razvoj, ki potrjuje preusmeritev družbenih preferenc v digitalne storitve, kot je robo svetovalci, investicijski menedžerji na spletu, se ponovi tudi v starostni skupini med 35 in 44 leti, v kateri jih uporablja 46% digitalne poti se odločijo za kraj svojih prihrankov, medtem ko se 43% odloči za fizične. To je trend pri upravljanju denarja, ki počasi raste in dosega najvišje ravni, predvsem zaradi prisotnosti mladih uporabnikov.
Raven finančne pismenosti
Ni dvoma, da je stopnja finančnega znanja še en odločilni dejavnik pri izbiri ali prevzemu finančnega produkta, kakršen koli že bo. V tem smislu poročilo poudarja, da je to prednost za kanale na spletu Poudarjeno je tudi pri ocenjevanju poleg starosti tudi stopnje finančnega znanja, ki ga imajo državljani: višja je raven znanja, večja je naložba prek digitalnih kanalov.
Po podatkih I Popcoin Investment Barometer, 58% varčevalcev trdi, da ima normalno znanje, s katerim se razume osnovni pojmi, kot so pomen delnice družbe, ki kotira na borzi, obrestne mere ali investicijski sklad. 23% jih trdi, da imajo visoko raven znanja in razumejo izraze, kot so tveganje, likvidnost naložbe ali izguba vrednosti.
Nazadnje le 5% intervjuvancev trdi, da razume bolj zapletene pomene kot prejšnji, 14% pa jih navaja, da nima finančnega znanja. Tako tisti, ki imajo visoko ali zelo visoko znanje, jasno poudarijo, da imajo prednost pri spletnih vlaganjih pri naložbah, in sicer 56% oziroma 60%. Pustite zelo jasno, kaj je profil, ki ga je predstavil uporabnik ta trenutek in to do neke mere pojasnjuje, zakaj se nekateri finančni produkti sklepajo v škodo drugih.
Investicijski skladi, na vrhu
Zato ni presenetljivo, da so investicijski skladi eden izmed naložbenih produktov, ki jih imajo Španci. To kaže Združenje institucij za kolektivno vlaganje in pokojninski skladi, ki potrjuje, da kljub delna povračila V zadnjih mesecih so investicijski skladi lani zaključili z neto vplačili v višini 8.410 milijonov evrov.
Kadar je nestanovitnost, prisotna na finančnih trgih v zadnjih mesecih, znova negativno vplivala na razvoj sredstev investicijskih skladov v mesecu decembru. Pravzaprav obseg sredstev decembra doživel prilagoditev 7.589 milijonov evrov (2,9% manj kot prejšnji mesec) in zaključil leto na 257.551 milijonov evrov. Tudi na ta način je jasno, da ta izdelek še vedno daje zaupanje španskim vlagateljem. Predvsem nakup in prodaja delnic na delniških trgih.
Zajamčeno in denarno
Edine kategorije, ki so jih kdaj doživeli povečuje kapital konec lanskega leta so bili najbolj konzervativni, denimo zajamčeni in denarni, s povečanjem za 137 oziroma 186 milijonov evrov. Vendar se je njihovo premoženje skozi vse leto zmanjševalo in kot posledica posebnih trenutkov, ki so jih finančni trgi preživeli in brez kakršnih koli izjem.
Nasprotno, kategorija z največjim padcem lastniškega kapitala decembra je bila mednarodna lastniška vrednost (2.610 milijonov evrov manj kot novembra), vendar je leto zaključila s povečanjem za 97 milijonov evrov, kar predstavlja 0,3% več kot v enako obdobje preteklega leta. Po drugi strani pa ena najslabših vaj v zadnjih letih in kjer so bile izgube vgrajene v bilanco investicijskih skladov.
Kadar je nestanovitnost, prisotna na finančnih trgih v zadnjih mesecih, znova negativno vplivala na razvoj sredstev investicijskih skladov v mesecu decembru. Pravzaprav obseg sredstev decembra doživel prilagoditev 7.589 milijonov evrov (2,9% manj kot prejšnji mesec) in zaključil leto na 257.551 milijonov evrov. Tudi na ta način je jasno, da ta izdelek še vedno daje zaupanje španskim vlagateljem.